PHNjcmlwdCBkYXRhLW91dHN0cmVhbS1pZD0iMTMxOSIgZGF0YS1vdXRzdHJlYW0tZm9ybWF0PSJmdWxsc2NyZWVuIiBkYXRhLW91dHN0cmVhbS1zaXRlX2lkPSJGYWt0eV9GdWxsc2NyZWVuIiBkYXRhLW91dHN0cmVhbS1jb250ZW50X2lkPSJmYWt0eS5pY3R2LnVhIiBzcmM9Ii8vcGxheWVyLmFkdGVsbGlnZW50LmNvbS9vdXRzdHJlYW0tdW5pdC8yLjExL291dHN0cmVhbS11bml0Lm1pbi5qcyI+PC9zY3JpcHQ+
ФАКТИ iPad / iPhone ФАКТИ Android
Автор:Борис Кушнірук

Як вийти з кредитних боргів: приклад США та України

Якщо людина заробляє достатньо коштів, то є два типи поведінки. Перший – взагалі не користуватися кредитами, більшість так і робить, тому що процентні ставки божевільні.

Для фізичних осіб – 33%, за даними Нацбанку. Але реально ця ставка значно вища.

Другий – це Захід, взяти ж Сполучені Штати Америки, де більшість людей живуть у кредит, наприклад, іпотека на житло. Люди оплачують протягом 25-30 років. Це вважається нормальним та абсолютно правильним кроком. Тому що іпотека на 2-3% річних значно вигідніша, а вільні кошти краще вкласти в більш прибуткові активи.

Така практика, де більш забезпечені люди можуть дозволити собі іпотечний кредит, але тут важливий стабільний дохід.

Коли у 2008 році в США була іпотечна криза та люди залишались без роботи, вони просто відсилали в банк ключі від помешкання та виїжджали. У них не має бути додаткових зобов’язань, крім того, що закладено в іпотеці.  

Завдання не полягає в тому, щоб взагалі відмовлятися від кредиту. Дуже характерне для США те, що вищу освіту отримують за допомогою кредиту. Протягом всього навчання ти не сплачуєш нічого, а вже після завершення ти починаєш платити відсотки.

Для американців вища освіта є запорукою того, що ти зможеш потім займатися кар’єрою та гарно заробляти.

Більш того, я якраз прихильник такої моделі. Вважаю, що наша модель безкоштовної вищої освіти не дуже правильна. Коли люди отримують цей папірець, а як правило нічого не знають та не працюють за освітою.

Кредитна система здобуття вищої освіти – це абсолютно нормально. 

Значна частина американців має два основних види кредиту – довгостроковий (навчання, іпотека), короткостроковий – споживчий кредит. Та це для них абсолютно нормально. Питання лише в процентних ставках. Якщо вони такі, як в Україні, то потрібно бути ненормальним, щоб взяти кредит. 

Я не рекомендую брати кредит в Україні. Треба бути божевільним, щоб це зробити. Деякі люди беруть кредит на машину. Під ті проценти, які в нас пропонують банки, краще вже ходити пішки.

В нас це окрема проблема, яка пов’язана з тим, що бізнес фактично припинив кредитуватися. Політика Національного банку привела до того, що бізнес майже навчився жити без кредитів. Бо вони їх отримати практично не можуть.

В Україні не стоїть питання, як відмовитися від кредитів. Ще з 2007-2008 року в нас більше $2 млрд іпотечних кредитів.

Споживчі кредити є карточні. Банки стимулюють використовувати їх. Тому що це кредит, який люди використовують на придбання товарів та послуг. Фактично це кошти, на яких банк заробляє на комісійних послугах та отримує їх з торговельних установ.

Якщо брати Україну, то жодна адекватна людина не повинна брати кредит з таким відсотком. Якщо тільки ситуація життя та смерті, де людина готова на все. 

Автор: Борис Кушнірук, економіст, експерт-аналітик.

Якщо побачили помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl+Enter.

Вгору Вгору
Вверх

    Знайшли помилку в тексті?

    Помилка