Голова правління Райффайзен Банк Аваль Володимир Лавренчук розказав Фактам ICTV, як банки відновлюють довіру клієнтів, на що зважати, обираючи банк, що вплине на курс гривні найближчим часом та чи вийдуть з обігу паперові гроші в Україні.
Володимир Лавренчук – бізнесмен з досвідом роботи у банківському секторі понад 35 років. Неодноразово ставав банкіром року за версіями авторитетних видань.
До слова, він буде спікером на Київському міжнародному економічному форумі 18-19 жовтня.
Далі – пряма мова.
Чому закрились банки
У 2014 році виникла загроза функціонування банківського сектора. Фінанси країни опинилися у жахливому стані. Це вплинуло на фінансовий стан як клієнтів банку, так і самих банків.
Всі банки, що функціонують сьогодні, тепер вже достатньо капіталізовані для того, щоб відповідати здоровій банківській системі.
Норматив адекватності регулятивного капіталу в середньому по банківській системі майже 16% при необхідному 10%.
Некапіталізовані банки були закриті – майже 100 установ. Один великий був націоналізований.
Сьогодні 82 банки функціонують у відповідності до регламентів. 20 менших ще потребують дій по оздоровленню.
Як обрати банк і не помилитись
Твердження, що люди втратили довіру – справедливе. На її відновлення пішло 4 роки і багато заходів.
Вибір банку залежить від фактору надійності.
Треба слідкувати за інформацією. Той банк, який демонструє прибуткову діяльність, який не фігурує в порушеннях норм функціонування і є тим, з яким можна мати справу.
Є інформація про здорові банки, які формують прибутки. Кожного кварталу ці прибутки демонструються і прибутковість банківського сектору зростає.
Будь-які відхилення в роботі банків та порушення правил фінансового моніторингу мають обов’язково публікуватись в пресі. Це робить Нацбанк. Інформація про учасників ринку, які мають проблеми, сьогодні є.
Якість сервісу, ціна грошей, кредитів, сучасні технології, комфортність відділень – суб’єктивна складова.
Банки конкурують між собою. Рівень сервісу в конкуренції покращується і технології, які пропонуються, в пріоритеті багатьох банків. Тому є з кого вибирати.
Банк закривається?
Як би складно це не було, треба слідкувати за інформацією, яка йде від Нацбанку. Це найвірніше і найперше джерело інформації.
Якщо кількість порушень збільшується, очевидно, що з цим банком краще не мати справ.
Повернути гроші можна через Фонд гарантування вкладів. Згідно з законодавством ця установа компенсує вкладникам втрати.
Незважаючи на війну, втрачену територію, складнощі в економіці, більшості вкладникам банків, що втратили свою платоспроможність, держава виплатила кошти (максимальна сума відшкодування Фондом 200 тис гривень). Це дуже сильний сигнал.
Кредитні ставки – понизяться
Депозити і кредити між собою дуже пов’язані. Якщо зростають ставки по депозитах – зростають ставки по кредитах.
Підвищення ставки – це тимчасовий захід по приборканню інфляції. Нацбанк збільшить вартість грошей на грошовому ринку і цим вплине на інфляцію. До початку 2019 року ми можемо бути в тимчасових незручностях, коли ставки є високими.
Через деякий час ставки підуть на спад. Таку стратегію озвучив Нацбанк.
В перспективі 2020 року інфляція має бути на рівні 5% – однознакова. Процентні ставки можуть бути на рівні 10-12 %. Вірогідність такої перспективи є високою.
Стабільність курсу
Курс гривні – багатофакторний результат.
Валютний курс спирається на попит і пропозицію.
Попит і пропозиція – це експорт і імпорт, поведінка населення – еміграція, імміграція, страхи перед майбутнім чи впевненість у ньому.
Передбачення курсу залежать від виборів і від тих заяв, які зараз відбуваються.
Дуже важливо уникнути популістських кроків, які можуть вплинути на зміну економічної стратегії, зміну очікувань і як наслідок можуть вплинути на валютний курс.
Паперові гроші – пережиток минулого чи найближче майбутнє
Я великий мрійник відмови від паперових грошей.
Але паперові гроші мають своїх “поводирів“. Їх прихильники – не пенсіонери чи люди, які не мають досвіду роботи з кредитними картками. Це тіньова економіка і тіньовий імпорт. Там розрахунки проводяться готівкою, бо через банки вони неможливі або малоймовірні.
За оцінками міжнародних експертів, тіньовий ринок складає 44% всієї економіки.
Кількість учасників і бенефіціарів дуже велика, щоб їх можна було перемогти одним законом чи новим призначенням.
Про інвестиції
Внутрішній інвестор зростає. Рівень вкладень в капітальні інвестиції склав 32% – це достатньо багато.
Рівень іноземних інвестицій складає 500-600 млн доларів. В кращі часи Україна мала 6-10 млрд доларів.
Ключове питання для інвесторів – передбачуваність подальшої стратегії. Це послідовність, реформи, кооперація (взаємодія) між гілками влади та актуальність програми МВФ.
Фото: dreamstime, офіційна сторінка Facebook
Спілкувалась Лілія Ященко