Борги за кредитами: як дізнатися свою кредитну історію

Кредитна історія – це інформація про ваші кредити й позики, їх погашення, прострочені платежі, поруки, яку надають різні фінансові установи: банки, мікрофінансові компанії, кредитні спілки, страхові та лізингові компанії.

На поточний момент в Україні діє кілька кредитних бюро, які зберігають відомості про кредитні історії наших громадян:

•         Українське бюро кредитних історій (УБКІ);
•         Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ);
•         Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ);
•         Українське кредитне бюро (УКБ).

Зразок кредитної історії, що зберігається у ПВБКІ. 

Цю інформацію можна отримати в Єдиному реєстрі наявності кредитної історії позичальника. Для цього на сайті достатньо ввести адресу електронної пошти і ваш ідентифікаційний номер. Відповідь надійде на вказаний e-mail.

Кредитна історія вважається поганою/незадовільною:

•         якщо у вас колись були банківські борги за кредитами;
•         якщо ви несвоєчасно вносите платежі за кредитами;
•         якщо ви виплачуєте одразу декілька кредитів;
•         якщо ви часто оформлюєте позики до зарплати в мікрофінансових компаніях.

У кожній фінансовій установі працює система скорингу, що оцінює клієнта, який звернувся за позикою. Вона аналізує кредитну історію людини і визначає чинники ризику. Банки та інші фінансові організації ухвалюють рішення щодо видавання потенційному позичальникові грошей у борг.

Якщо кредитна історія проблемна:

•         банк може відмовити у наданні кредиту або в підвищенні кредитного ліміту на карті (за статистикою в Україні 80% банків відмовляють людям через незадовільний кредитний статус);
•         банк може видати кредит на невигідних умовах (під великий відсоток або на меншу суму).

Фінансові установи так мінімізують свої ризики і відмовляються співпрацювати з неблагонадійними клієнтами.

Наявність невеликих заборгованостей без рішення суду не може бути підставою для митних органів щодо заборони виїжджати за межі України.

Однак якщо у вас є борги за кредитами, справа може дійти до суду. Буває, що суд ухвалює рішення про заборону виїзду з країни.

Іноді судові засідання проходять без участі боржника. Людина може не знати, що її справу було передано до суду. Бажано перед виїздом за кордон перевірити кредитну історію й переконатися, що у вас немає боргів.

Є декілька способів перевірити кредитну історію:

•         на сайті Українського бюро кредитних історій (УБКІ)
•         в інтернет-банку/мобільному додатку Приват24;
•         у мобільному додатку Кредитна історія від УБКІ, що розроблений для Android та iOS;
•         на сайті Міжнародного бюро кредитних історій (МБКІ);
•         на сайті Першого всеукраїнського бюро кредитних історій (ПВБКІ);
•         на сайті Українського кредитного бюро (УКБ).

Отримати відомості в Українському бюро кредитних історій можна онлайн на сайті організації або поштою. Один раз на рік інформація надається безкоштовно, а повторні запити будуть коштувати 50 грн.

Для перевірки онлайн зайдіть на сайт, зареєструйтеся в сервісі, вказавши персональні дані. І далі, використовуючи підказки, надішліть запит на отримання даних.

Щоб отримати інформацію поштою, необхідно надіслати листа із заявою на адресу: ТОВ Українське бюро кредитних історій, 49044, м. Дніпро, а/с 2733.

У заяві на отримання кредитного звіту необхідно вказати прізвище, ім’я, по батькові, паспортні дані, ідентифікаційний код, адресу проживання. Обов’язково додайте до листа:

• копії першої, другої сторінок паспорта та сторінки з відміткою про прописку (або ID-карту);
• копію ІНН.

Упродовж двох днів із моменту отримання заяви УБКІ направить вам у відповідь листа, який буде переданий вам особисто в руки.

Усі користувачі мобільного додатку або інтернет-банкінгу Приват24 можуть отримати відомості про свою кредитну історію. Для цього необхідно перейти в розділ Мої рахунки й замовити послугу Кредитний рейтинг.

Вам буде надана інформація на підставі даних кредитного звіту УБКІ. Вартість такої послуги становить 50 грн.

У такому разі вам знадобиться пристрій на платформі Android або iOS. Встановіть додаток і зареєструйтеся в ньому. Необхідно буде вказати ПІБ, адресу прописки, ІНН, серію та номер паспорта. Послуга надається безкоштовно один раз на рік.

Дізнатися дані про кредитну історію в МБКІ можна один раз на рік безкоштовно. Повторні звернення будуть коштувати 25 грн.

Є декілька способів:

•         особисто в офісі МБКІ, розташованому за адресою: Київ, пр-т Перемоги, 65, офіс 305.
•         поштою – необхідно надіслати листа із заявою про отримання кредитної історії/довідки про відсутність кредитної історії й копіями документів (перша та друга сторінка паспорта або ID-картки, ІНН).
•         онлайн – необхідно заповнити форму на сайті МБКІ.

Зразки заяв та докладні інструкції є на сайті МБКІ.

Так само, як в інших випадках, для перевірки боргів за кредитами в базі даних ПВБКІ необхідно зареєструватися в електронному кабінеті, вказавши особисті дані: серію та номер паспорта, ІНН, адресу прописки, номер телефону.

Вартість перевірки кредитної історії у ПВБКІ становить 50 грн.

Щоби дізнатися кредитну історію в УКБ, необхідно звернутися до офісу організації, розташованого в Києві на Чоколівському бульварі, 13 (офіс 212).

У тестовому режимі працює онлайн-сервіс безоплатного надання кредитних історій. Процедура складається з двох обов’язкових етапів:

• надання в бюро фото й паспортних даних;
• заповнення анкети на отримання кредитної історії.