Сьогодні чимало пенсіонерів, які продовжують працювати та мають стабільні доходи, відкладають свої пенсійні виплати. Вони просто залишаються на банківській картці, адже їх не знімають місяцями. Це ніби зручний спосіб накопичення, однак на практиці подібне зберігання коштів несе значні ризики.
Чи варто накопичувати пенсію на банківській картці та як краще зберігати гроші, ми розпитали в економіста, керівника Економічного дискусійного клубу Олега Пендзина.
Чи варто накопичувати пенсію на картці
У Пенсійному фонді наголошують, що гроші на пенсійному рахунку можуть заморозити за певних умов. Відповідно до статті 49 Закону України Про загальнообов’язкове державне пенсійне страхування №1058-IV від 9 липня 2003 року, припинення виплати може здійснюватися у разі неотримання призначеної пенсії протягом шести місяців підряд.
Це зовсім не означає, що кожного місяця пенсіонерові потрібно повністю знімати гроші. Необхідно лише, щоб на картці було видно рух коштів. Тобто пенсіонер повинен витрачати або переводити хоча б частину своєї пенсії.
Також у Пенсійному фонді зазначають, що поновлення виплати пенсії здійснюється відповідно до рішення територіального органу Пенсійного фонду, але для цього потрібно звернутися до ПФУ. Протягом 10 днів після з’ясування обставин відбудеться поновлення виплат. Виплата пенсії поновлюється відповідно до частини 3 статті 35 та статті 46 цього закону.
Але це не єдина причина, через яку накопичення пенсії на картці – погана ідея.
Чому не варто накопичувати пенсію на банківській картці
Пенсіонери – це одна з найбільш вразливих категорій населення, адже вони часто не мають достатньої обізнаності у сучасних технологіях і стають легкою мішенню для шахраїв.
Чому не варто зберігати пенсію на банківській картці:
- Зловмисники можуть телефонувати, представлятися працівниками банку чи державних установ, виманювати секретні коди або паролі, а іноді навіть отримувати повний доступ до банківського рахунку. Є чимало випадків, коли пенсіонери втрачали всі свої заощадження через звичайний дзвінок чи повідомлення.
- Також є ризики, пов’язані безпосередньо з банком. Картку можуть заблокувати через технічні збої, підозрілі транзакції чи навіть через дрібні помилки у системі. Відновити доступ до рахунку іноді доволі складно і довго, особливо для людей старшого віку. Бувають і неприємні ситуації, коли банки зменшують ліміти зняття готівки або змінюють умови обслуговування, що теж створює проблеми.
Краще накопичувати пенсію на картці чи готівкою
На думку економіста, керівника Економічного дискусійного клубу Олега Пендзина, жоден із двох варіантів – зберігати гроші “під матрацом” вдома чи тримати їх на картці – не є вдалою ідеєю.
За словами експерта, гроші мають працювати, адже в обох випадках заощадження знецінюються. За 2024 рік інфляція становила 12%, тобто саме стільки втратив пенсіонер, який увесь рік не використовував кошти й не інвестував їх.
– От було у вас 100 тис. грн, то через рік ви втратите 12 тис. грн. Ні, гроші нікуди не зникнуть, але купити на них тепер ви зможете значно менше, ніж торік, – зазначив експерт.
Якщо зовсім немає інших варіантів і пенсіонер все ж хоче тримати кошти на рахунку, краще вже розглянути депозит. Втім, зауважує економіст, відсотки за депозитом оподатковуються: загальне податкове навантаження становить 23% (18% ПДФО та 5% військовий збір).
Ці відсотки утримуються саме з нарахованого доходу, а не з усієї суми вкладу. Попри це, депозит усе одно кращий за повну втрату купівельної спроможності через інфляцію.
– Найвдалішим інструментом збереження та помірного примноження коштів нині є облігації внутрішньої державної позики (ОВДП). Їхня дохідність приблизно така ж, як у депозитів, але дохід за ними не оподатковується. Отже, пенсіонер не сплачує 23%, як у випадку з банківським вкладом, – резюмував економіст.
Експерт також наголошує, що зараз триває війна, тож якщо людина зберігає гроші вдома, завжди існує ризик, що через атаку російських безпілотників чи ракет у житлі може статися пожежа і заощадження згорять разом із іншими речами.
