Національний банк України у відповіді на запит LIGA.net, спростував інформацію, яка останніми тижнями активно поширювалася у соцмережах, телеграм-каналах і деяких медіа щодо нібито нових правил проведення платіжних операцій з 1 жовтня.
У цих повідомленнях стверджувалося, що банки начебто мають отримувати повні персональні дані клієнтів, а неповні реквізити можуть стати причиною затримки або повернення платежу. Деякі медіа стверджували, що операції понад 30 тисяч гривень на місяць автоматично потрапляють під перевірку, а понад 400 тисяч гривень — під обов’язковий контроль із вимогою документів про походження коштів.
У НБУ наголосили, що жодних нових правил з 1 жовтня не вводилося, а поширена інформація не відповідає дійсності. Ймовірно, ці чутки пов’язані з проєктом постанови, який Нацбанк оприлюднив ще у березні 2025 року для громадського обговорення. Той документ стосувався підвищення прозорості платіжних операцій та захисту прав користувачів платіжних послуг, але він не набув чинності.
Але банки в Україні мають право заблокувати картку клієнта та звернутися до нього за поясненнями. Це може відбутися з різних причин, наприклад, через нетипові операції, які не відповідають фінансовим можливостям клієнта. Чому банк може заблокувати картку – читайте в матеріалі.
Чому банк може заблокувати картку та що з цим робити
Адвокат Богдан Янків стверджує, що, заблокувавши вашу картку, банк має перевірити дві речі. По-перше, чи займаєтесь ви законною діяльністю, а по-друге – чи платите ви податки зі своїх доходів. У такому разі, на думку експерта, переписуватися з чат-підтримкою немає сенсу. Адже вона не ухвалює рішень.
Варто готувати лист-розповідь про свою діяльність, яку подають одразу в юридичний департамент.
Саме там вирішують, розблоковувати вас чи ні. В листі-відповіді потрібно розповісти про себе (чи є у вас ФОП, чи, можливо, вам надходили кошти в подарунок на день народження тощо). Також вам потрібно надати банку свідоцтво про реєстрацію.
Чому банк може заблокувати картку: найпоширеніші причини
Найчастіше банки блокують картки через такі причини:
- компрометація даних або реквізитів платіжної картки;
- нетипові операції на картці;
- перерахування або зарахування коштів незрозумілого походження;
- невиконання клієнтом зобов’язань перед банком або порушення умов договору банківського обслуговування;
- проведення клієнтом фінансових операцій, які не відповідають фінансовому стану або діяльності клієнта.
Що кажуть банкіри
За словами фахівчині Глобус Банку Анни Довгальської, подібні випадки зазвичай не є проявом самодіяльності банків, а результатом автоматичної роботи систем безпеки, які реагують на потенційно ризикові дії користувачів.
Фахівчиня зазначає, що причиною блокування може бути як спрацювання технічних алгоритмів, так і аналіз поведінки клієнта. Алгоритми моніторингу можуть перевіряти поле призначення платежу, звертаючи увагу на слова, які система розпізнає як підозрілі або пов’язані з ризиковими операціями.
Разом із тим, за словами Довгальської, текст у призначенні платежу не є головним чинником перевірки. Значно більшу роль відіграють поведінкові показники: нетипова активність користувача, надто часті або великі перекази, а також різка зміна фінансових звичок. Експертка підкреслює, що саме за такими алгоритмами системи безпеки банків найчастіше визначають потенційно підозрілі транзакції, які можуть призвести до тимчасового блокування картки.