Ипотека vs рассрочка: что выбрать и как не прогадать (ИНФОГРАФИКА)

Ипотека vs рассрочка

Собираясь купить квартиру и не имея всей суммы, возникает выбор – рассрочка или кредит в банке. И тогда начинается самое интересное, нужно проанализировать, взвесить все “за” и “против”…

Мы тоже озадачились этим вопросам. В рамках спецпроекта Свое жилье в Украине мы рассмотрели главные аспекты потенциальных вариантов и сравнили их.

Читайте: Жилье в Украине: цены, когда и в каком районе лучше покупать (ИНФОГРАФИКА)

Начнем с того, что и в первом, и во втором случае у Вас должна быть сумма на первый взнос.

Чтобы взять кредит в банке, понадобится минимум 20-25% от стоимости жилья. Рассрочка от застройщика в основном предполагает больший процент и составляет 50%. Но есть варианты, где цифра будет намного меньше, к примеру, 5% (что является минимальным взносом).

Однако в отличие от ипотеки рассрочка предоставляется беспроцентно (что является, безусловным, плюсом), а кредит в банке имеет существенную переплату — в два раза по кредиту!

На сегодняшний день минимальная ставка кредитования 17,9% годовых, максимальная 26,1% годовых. Процент зависит от срока кредитования, первоначального взноса, от того  первичный это рынок или вторичный.

Поэтому ипотека в нашей стране выгодна в основном тем, кому не хватает только определенной части денег для покупки жилья.

Читайте: Как купить квартиру в рассрочку: выгода и риски (ИНФОГРАФИКА)

Процент vs срок кредитования

Стоит отметить, что большинство программ рассрочки действует только до окончания строительства. Компании обязуют инвестора выплатить всю сумму за месяц-год до ввода объекта в эксплуатацию.

Тогда как ипотечные кредиты можно выплачивать 20 лет и более.

Получается, что в случае рассрочки человек должен погасить платеж в экстренные сроки, а далеко не каждый сможет оплатить всю сумму за год-два (обычно столько длится строительство ЖК).

Есть, конечно, и более лояльные условия, при которых застройщики предоставляют рассрочку на период от 5 до 10 лет после окончания строительства. Однако и тут есть некое “но”. В таком случае добавляется валютный коэффициент и появляются дополнительные годовые ставки. Например, по Киеву в среднем эта цифра составляет 11-15% в год.

Читайте: Ипотека в Украине: сколько придется переплатить и какая должна быть зарплата

Портрет заемщика

Подходите ли вы — это немаловажный вопрос, который должен задать себе каждый, кто решается на тот или иной вариант.

Итак, единственным требованием при покупке квартиры через рассрочку является способность оплатить первоначальный взнос. То есть, нет определенного портрета инвестора.

В случае ипотечного кредитования все намного сложнее. У банков есть список требований к кандидату в заемщики и вам попросту не дадут деньги, если вы не подходите хоть под один из них.

 

Пройдемся по не которым из них. В первую очередь это должен быть достаточно обеспеченный человек со средним и выше доходом в 20-25 тысяч гривен в возрасте 25-45 лет.

На получение кредита влияет и кредитная история, и даже стаж работы.

Документы

Из перечисленного выше вытекает еще один немаловажный момент. Рассрочка не требует стопки документов – нужен только паспорт, индикационный код и свидетельство о браке (если оно, конечно есть).

Ипотека же предполагает пакет документов. Кроме основных, это и справка с места работы, подтверждающая занимаемую должность, и документ о доходах и удержаниях за последние 6 месяцев, и не только.

Частным предпринимателям вместо справки о доходах нужна бумажка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности и свидетельство о государственной регистрации субъекта предпринимательской деятельности, а также выписка по счету.

Кроме этого необходимы документы на приобретаемое жилье:

• первичный рынок — инвестиционный договор или договор на приобретение имущественных прав на жилье;
• вторичный рынок – правоустанавливающие документы на жилье и документы на владельцев жилья, оценка имущества.

Список может быть дополнен на усмотрение банка.

Финансовое учреждение может потребовать также справку о доходах мужа/жены, дополнительные документы, которые удостоверяют личность клиента (водительские права, паспорт для выезда за границу).

Помимо этого могут понадобиться документы, подтверждающие другие доходы заемщика. Сюда относятся доходы от работы по совместительству, авторские гонорары, проценты по депозитным счетам, полученное наследство.

Как видим, список немаленький!

Риски

Если что-то и объединяет рассрочку и ипотеку, так это, безусловно, риски. И в том, и другом случае есть опасность остаться и без жилья, и без денег.

 

Читайте: Покупка жилья: все что нужно знать о документах и аферы (ИНФОГРАФИКА)

В первом варианте есть риск попасть в руки проблемного застройщика, во втором – ненадежного банка.

Рецепт от этих несчастий один – проверить историю застройщика/банка (сколько лет на рынке, какая финансовая почва, есть ли какие-то задолженности и т.д.) и пакет документов.

Не попадайтесь на удочку слишком низких цен и маленьких процентов – и вы не окажетесь в мышеловке.

Итак, мы рассмотрели ключевые моменты рассрочки и ипотеки. В первом варианте безусловным плюсом является возможность купить квартиру без переплаты (рассрочка предоставляется беспроцентно), в другом случае — право выплачивать кредит не один год.

Отсутствие документальной волокиты — плюс рассрочки, а небольшой первый взнос – позитивный момент ипотеки. В случае рассрочки нет особых требований к кандидату, ипотека же предполагает более жесткие критерии отбора.

Везде есть свои плюсы и минусы, подводные камни и риски, поэтому выбирая, ориентируйтесь на свою личную ситуацию, руководствуйтесь разумом и не забывайте про интуицию – не стоит запрыгивать в поезд, который кажется сомнительным, лучше подождите следующего.

Ангелина Малиновская.