Іпотека vs розстрочка: що обрати і як не помилитися (ІНФОГРАФІКА)

Іпотека vs розстрочка

Збираючись купити квартиру і не маючи всієї суми, людина стає перед вибором – розстрочка або кредит у банку. І тоді починається найцікавіше, потрібно проаналізувати, зважити всі “за” та “проти”…

Читайте: Житло в Україні: ціни, коли і в якому районі краще купувати (ІНФОГРАФІКА)

У рамках спецпроекту Своє житло в Україні ми розглянули основні аспекти потенційних варіантів і порівняли їх.

Почнемо з того, що і у першому, і у другому випадку у Вас повинна бути сума на перший внесок. Щоб взяти кредит у банку, знадобиться мінімум 20-25% від вартості житла. Розстрочка від забудовника в основному передбачає більший відсоток і становить 50%. Але є варіанти, де цифра буде набагато менше, наприклад, 5% (що є мінімальним внеском).

Однак на відміну від іпотеки розстрочка надається безпроцентно (що є, безумовним плюсом), а кредит у банку має істотну переплату – у два рази за кредитом!

На сьогодні мінімальна ставка кредитування 17,9% річних, максимальна 26,1% річних. Відсоток залежить від терміну кредитування, початкового внеску, від того первинний це ринок або вторинний.

Тому іпотека в нашій країні є вигідною переважно для тих, кому не вистачає лише певної частини грошей для покупки житла.

Читайте: Як купити квартиру у розстрочку: вигода та ризики (ІНФОГРАФІКА)

Відсоток vs термін кредитування

Варто зазначити, що більшість програм розстрочки діє лише до закінчення будівництва. Компанії зобов’язують інвестора виплатити всю суму за місяць-рік до введення об’єкта в експлуатацію. Тоді як іпотечні кредити можна виплачувати 20 років і більше.

Виходить, що у разі розстрочки людина повинна погасити платіж в екстрені терміни, а далеко не кожен зможе оплатити всю суму за рік-два (зазвичай стільки триває будівництво ЖК).

Є, звичайно, і більш лояльні умови, при яких забудовники надають розстрочку на період від 5 до 10 років після закінчення будівництва. Втім і тут є деяке “але”. В такому випадку додається валютний коефіцієнт і з’являються додаткові річні ставки. Наприклад, по Києву у середньому ця цифра становить 11-15% на рік.

Читайте: Іпотека в Україні: скільки доведеться переплатити і яка повинна бути зарплата

Портрет позичальника

Чи підходите ви – це важливе питання, яке має поставити собі кожен, хто наважується на той чи інший варіант.

Отже, єдиною вимогою при покупці квартири через розстрочку є здатність сплатити початковий внесок. Тобто, немає певного портрета інвестора.

У разі іпотечного кредитування все набагато складніше. У банків є список вимог до кандидата у позичальники і вам просто не дадуть гроші, якщо ви не підпадаєте хоч під один з них.

Пройдемося по деяких. У першу чергу це має бути досить забезпечена людина з середнім і вище доходом в 20-25 тисяч гривень у віці 25-45 років. На отримання кредиту впливає і кредитна історія, і навіть стаж роботи.

Документи

З перерахованого вище випливає ще один важливий момент. При розстрочці не потрібно стоси документів – необхідно лише паспорт, індикаційний код і свідоцтво про шлюб (якщо воно, звичайно є).

Іпотека ж передбачає пакет документів. Крім основних, це і довідка з місця роботи, і документ про доходи та утримання за останні 6 місяців, і не тільки.

Приватним підприємцям замість довідки про доходи потрібен папірець з податкової інспекції про відсутність заборгованості та свідоцтво про державну реєстрацію суб’єкта підприємницької діяльності, а також виписка по рахунку.

Крім цього необхідні документи на житло, що купується:

• первинний ринок – інвестиційний договір або договір на придбання майнових прав на житло;
• вторинний ринок – правовстановлюючі документи на житло і документи на власників житла, оцінка майна.

Список може бути доповнений на розсуд банку.

Фінансова установа може вимагати також довідку про доходи чоловіка/дружини, додаткові документи, що посвідчують особу клієнта (водійські права, паспорт для виїзду за кордон).

Крім цього, можуть знадобитися документи, що підтверджують інші доходи позичальника. Сюди відносяться доходи від роботи за сумісництвом, авторські гонорари, відсотки за депозитними рахунками, отриманий спадок.

Як бачимо, список немаленький!

Ризики

Якщо щось і об’єднує розстрочку та іпотеку, так це, безумовно, ризики. І у тому, і в іншому випадку є небезпека залишитися і без житла, і без грошей.

Читайте: Купівля житла: все що треба знати про документи і афери (ІНФОГРАФІКА)

У першому варіанті є ризик потрапити у руки проблемного забудовника, у другому – ненадійного банку.

Рецепт від цих нещасть один – перевірити історію забудовника/банку (скільки років на ринку, яке фінансове підгрунтя, чи є якісь заборгованості тощо) і пакет документів.

Не попадайтеся на вудку замалих цін і дуже низьких відсотків – і ви не опинитеся у мишоловці.

Отже, ми розглянули ключові моменти розстрочки та іпотеки. У першому варіанті безумовним плюсом є можливість купити квартиру без переплати (розстрочка надається безвідсотково), в іншому випадку – право виплачувати кредит не один рік.

Відсутність документальної тяганини є плюсом розстрочки, а невеликий перший внесок – позитивним моментом іпотеці. У разі розстрочки немає особливих вимог до кандидата, іпотека ж передбачає більш жорсткі критерії відбору.

Скрізь є свої плюси і мінуси, підводні камені та ризики, тому обираючи, орієнтуйтеся на особливості своєї ситуації, керуйтеся розумом і не забувайте про інтуїцію – не варто стрибати у потяг, який здається сумнівним, краще почекайте наступний.

Ангеліна Маліновська.