Способи економії грошей: як правильно відкладати та менше витрачати

Мало хто вміє грамотно економити гроші. Економія здається складною справою, особливо коли навколо безліч спокус, а в тебе невелика зарплата. Насправді, якщо розібратися у цій справі глибше, економити гроші може бути набагато легше, ніж здається.

Як навчитись економити гроші навіть при невеликому заробітку та які є способи економії — дізнавалися Факти ICTV.

Фінансова грамотність: правила економії грошей

Кожен хоче досягнути успіху та стати заможною людиною, проте вдається це не усім. У переважній більшості випадків люди просто не володіють фінансовою грамотністю.

Фінграмотність — це багаж знань і навичок, які формують правильне ставлення до особистих грошей і дозволяють людині приймати вигідні для себе рішення.

Зростання наших матеріальних статків значною мірою залежить від того, наскільки розумно ми використовуємо ресурси та розпоряджаємося грошима.

Які існують способи економії

Розгляньмо основні способи економії, які може застосовувати кожна людина.

• Кожна копійка на рахунку

Важливе правило, якого дотримуються не усі. Яка б зарплата у вас не була, ви повинні чітко розуміти, скільки ви заробляєте та витрачаєте.

– Хороше уявлення про те, скільки грошей до вас надходить і виходить, — це перший крок до економії грошей. Інакше важко реалізувати комплексний план заощаджень і витрат, — зазначає директорка відділу корпоративного навчання в Money Management International Тара Алдерете.

Заведіть собі спеціальний блокнот чи просто замітку в телефоні, де кожного дня розписуйте, скільки ви витрачаєте.

Ви будете шоковані від того, яку суму витрачаєте на непотрібні речі. Звичайно, враховувати кожну копійку не варто, але основні статті витрат повинні бути визначені з точністю до 10 грн.

Ви повинні самі контролювати власні кошти та ставитись до цього раціонально. Крім того, корисно вести щомісячні звіти — скільки грошей надійшло до вашого бюджету та скільки ви витратили.

• Витрачайте менше, ніж заробляєте

Сказати це легше, ніж виконати, особливо якщо заробіток невеликий. Які б не були доходи, потрібно так планувати витрати, щоб залишалась певна сума грошей для заощаджень.

Хочете витрачати більше — прагніть і заробляти більше. У кожній книзі з фінансів можна побачити це правило. На думку економістів, люди, які витрачають усю свою зарплату до копійки, ніколи не зможуть стати заможними.

• Робіть заощадження

Почніть з невеликої суми. Це може бути 10-15% від вашого місячного заробітку.

Генеральний директор PlaybookUX Ліндсі Аллард щотижня автоматично переказує $25 на ощадний рахунок.

— Я майже не помічаю, як $25 сходять з мого звичайного рахунку, і з часом це стало досить непоганою сумою, — каже вона.

За допомогою невеликих заощаджень ви не лише назбираєте кругленьку суму, а й створите фінансову подушку для непередбачуваних ситуацій.

Ідеальна подушка безпеки має становити суму, на яку ви б могли прожити 4-6 місяців.

• Поставте собі конкретні цілі 

Якщо вам важко просто складати у конверт заощадження, поставте собі ціль, на яку ви збираєте кошти. Наприклад, на подорож чи новий телефон, нову машину чи взагалі на квартиру. Коли у вас з’явиться конкретна ціль для заощадження, ви будете з легкістю складати кошти і навчитеся викручуватися з суми, що залишилась.

• Планування

Великі покупки плануйте наперед, щоб не витрачати гроші на зайві речі та не брати кредити.

Після зарахування зарплати тверезо та чітко розплануйте, на що ви будете її витрачати:

1. Оренда квартири;
2. Комунальні послуги;
3. Заощадження 10-15%;
4. Погашення кредиту чи боргу.

Чітко напишіть, яку саме суму ви повинні віддати та що у вас залишається.

Економісти радять використати правило 50-30-20. Це стратегія економії грошей, яка вимагає, щоб:

• 50% вашої зарплати йшло на побутові потреби, включаючи оренду або комунальні послуги;
• 30% на розваги та відпочинок (похід у кіно чи ресторан);
• 20% на заощадження та інвестиції.

• Витрачайте гроші на найнеобхідніше

Кругленькі суми грошей йдуть від нас поступово, ми цього навіть не помічаємо. Йдеться про те, що купуючи непотрібні речі за низькими цінами, в результаті ми витрачаємо значно більше. Так влаштований наш мозок, коли він бачить приємну ціну, одразу хоче це купити.

З цього правила випливає ще одне — відкладати дрібну решту.

Експерти радять відкладати решту з покупок, навіть якщо там кілька гривень. Деякі додатки роблять це у цифровому вигляді, округляючи ваші покупки та заощаджуючи різницю.

– Ви можете заощадити багато грошей, навіть не підозрюючи про це, – каже Альдерете.

• Не ходіть в продуктові без списку 

Коли ми заходимо в магазин, очі розбігаються від асортименту. Хочеться купити все і одразу, особливо якщо зайти в супермаркет голодним. Тому перед походом до магазину напишіть собі список речей, які зараз вам необхідні. По-перше, вам буде легше орієнтуватися у магазині, по-друге, ви не купите нічого зайвого, а отже заощадите.

— Планування та складання списку перед походом у магазин допоможе уникнути надмірних витрат і допоможе вам дотримуватися свого бюджету, — каже Алдерете.

Економія грошей може бути більш ефективною, якщо розраховуватись за покупки готівкою.

З грошима на картці розлучатись легше, особливо коли є великий кредитний ліміт. Користуючись карткою, ми витрачаємо більше, тому що такі витрати важче контролювати. За спостереженнями, готівку люди витрачають більш стримано.

• Інвестуйте заощадження

Усі знають, що гроші люблять не лише рахунок, а й рух. Не варто тримати заощадження під подушкою, краще змусити їх працювати на вас. Навіть невелика сума на звичайному ощадному рахунку зростає, бо працює на економіку країни.

Пам’ятайте, що інвестувати у проєкти, акції чи зберігати кошти на ощадному рахунку потрібно обережно. Ви маєте проаналізувати певний банк чи ринок акцій, щоб не втратити свої заощадження. Але усі економісти та фінансисти радять вкладати гроші, а не зберігати їх у конверті.

• Відмовтесь від усього непотрібного

Проаналізувавши свої витрати, ви зрозумієте, яка сума йде на вітер. Раціонально подумайте, без яких послуг ви зможете спокійно обійтися.

Скасуйте підписки, якими не користуєтесь. Можливо ви підписані на додатки, які тягнуть з вашої картки гроші, чи у вас дійсний абонемент у спортивну залу, яким ви не користуєтесь.

• Відмовтесь від усього, що забирає гроші

Платіть за комунальні послуги без комісії. Це можна зробити, використовуючи спеціальні мобільні додатки банків, наприклад, Приват 24 або Mono.

Можна заощадити, якщо раціонально витрачати електроенергію та воду. Замініть лампи накалювання на економні LED, відремонтуйте крани, які протікають тощо.

• Користуйтесь кредиткою з кешбеком

Для цього відкрийте кредитну картку з кешбеком. Навіть 1-3% повернутих за покупки грошей дають змогу значно зекономити, або компенсувати комісійні витрати за кредиткою.

• Під’єднайте послугу автоматичного мікро-заощадження

Деякі банки пропонують підключити послугу скарбничка для автоматичного заощадження. Таким чином можна без проблем відкладати деяку суму з кожного поповнення картки чи округлювати залишок після кожної витрати.

• Відмовтеся від шкідливих звичок

Так-так, відсутність шкідливих звичок дозволить значно зекономити. Відмовившись від куріння та алкоголю, ви будете щомісяця заощаджувати певну суму грошей та збережете здоров’я.

Як відкладати гроші: прості способи

Проведіть місячний челендж. Це хороший спосіб назбирати кругленьку суму.

Для цього:

1. Візьміть будь-яку коробку та зробіть у ній отвір для купюр.
2. На коробці напишіть цифри від 1 до 100, або 10, 20, 50 тощо.
3. Кожен раз, коли у вас буде певна сума грошей, кидайте її у коробку та зафарбовуйте відповідну цифру.

Таким чином, економія грошей буде більш ефективною. Ви зможете заощадити непогану суму, яку потім можна буде інвестувати або витратити на свої потреби.